Der ultimative Leitfaden für P2P-Kredite im Jahr 2021

Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P) begann 2005, als das Unternehmen Zopa seinen Online-Dienst startete. Aber erst mit der globalen Finanzkrise 2008 gab es den Durchbruch für P2P-Kredite.

Warum?

Um die Weltfinanzkrise zu bewältigen, schränkten die Banken ihre Kreditvergabe ein, und die Zentralbanken senkten die Zinsen für Sparguthaben. Infolgedessen brauchten die Verbraucher eine neue Möglichkeit zur Kreditaufnahme, und die Investoren suchten nach alternativen Möglichkeiten zur Kreditvergabe.

In den Jahren seither hat das Peer-to-Peer-Lending (P2P-Kredite) die Welt im Sturm erobert – und das aus gutem Grund. Diese neue Art der Kreditvergabe kann für Kreditnehmer und Investoren viele Vorteile gegenüber dem traditionellen Bankgeschäft bieten.

Was also sind P2P-Kredite, und können Sie davon profitieren?

In diesem Artikel erfahren Sie, was P2P ist, wie es funktioniert und welche Vor- und Nachteile es hat.

Los geht’s.

Was ist eine Peer-to-Peer-Kreditvergabe?

Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe – auch bekannt als P2P-Kreditvergabe – ermöglicht es einzelnen Kreditnehmern, Darlehen direkt von einzelnen Investoren zu erhalten. Es ist eine Alternative zu traditionellen Quellen für Darlehen und Kredite, wie Banken und Kreditgenossenschaften.

Wie funktioniert die Peer-to-Peer-Kreditvergabe?

Peer-to-Peer-Kreditplattformen bringen einzelne Kreditnehmer mit Investoren zusammen. Die Plattformen verdienen Geld durch Gebühren, die sie von Kreditnehmern und Investoren verlangen.

Werfen wir einen genaueren Blick auf den Prozess des Investierens in P2P-Kredite sowie darauf, wie man einen P2P-Kredit erhält.

Wie man in Peer-to-Peer Lending investiert

• Um loszulegen, müssen Sie ein Konto bei einer P2P-Lending-App erstellen.
• Dann können Sie verschiedene Kreditoptionen erkunden. Die anspruchsvolleren P2P-Kredit-Apps stufen die Kredite in der Regel ein, um die Risikoabwägung zu erleichtern, und einige bieten sogar automatische Investitionstools.
• Als nächstes müssen Sie eine Investition auswählen und Mittel zuweisen. In der Regel können Sie entweder den gesamten Kredit finanzieren oder Ihr Portfolio diversifizieren, indem Sie einen kleinen Teil vieler verschiedener Kredite finanzieren.
• Schließlich können Sie sich bei der Peer-to-Peer-Lending-App anmelden, um Ihre Erträge und den Fortschritt Ihrer Investitionen zu überprüfen. Dann können Sie etwaige Gewinne entweder reinvestieren oder abheben.

Wie man einen P2P-Kredit erhält

• Sobald Sie die Art des gewünschten P2P-Kredits identifiziert haben, müssen Sie eine P2P-Kredit-Website auswählen zB. hier bei VAIDOO
• Als Nächstes reichen Sie einen Antrag auf der Website ein – dies führt oft zu einer weichen Kreditprüfung.
• Wenn Ihr Antrag genehmigt wird, müssen Sie die angebotenen Kreditbedingungen und den Zinssatz überprüfen.
• Wenn Sie mit den Bedingungen zufrieden sind, können Sie Ihr Kreditangebot bei der Plattform einreichen und auf Investoren warten, die es finanzieren. Dies ist normalerweise der Zeitpunkt, an dem eine harte Kreditprüfung stattfindet.
• Sobald Ihr Peer-to-Peer-Kredit finanziert ist, wird das Geld auf Ihr Bankkonto eingezahlt und Sie müssen den vereinbarten Rückzahlungsplan einhalten.

3 Arten von Peer-to-Peer-Darlehen

Es ist möglich, ein Peer-to-Peer-Darlehen zu erhalten, um praktisch alles zu finanzieren. Alle von ihnen sind mit finanziellen Risiken verbunden, über die wir später in diesem Artikel sprechen. Es gibt jedoch drei Haupttypen von Peer-to-Peer-Darlehen. Schauen wir sie uns genauer an.

1. Persönliches Peer-to-Peer-Darlehen

Diese Art von Peer-to-Peer-Darlehen umfasst medizinische Rechnungen, Autokäufe, Schuldenkonsolidierung, Hausverbesserungen, Urlaube und andere große Anschaffungen. Der Umfang von Peer-to-Peer-Darlehen ist oft viel breiter als bei traditionellen Finanzinstituten.

2. Peer-to-Peer-Darlehen für Bildungszwecke

Viele Menschen nutzen Peer-to-Peer-Kredite, um ihr Studium zu finanzieren. Bei diesen Darlehen handelt es sich in der Regel um Pauschalbeträge, die es dem Kreditnehmer ermöglichen, die Studienkosten auf die von ihm bevorzugte Weise zu begleichen.

3. Peer-to-Peer-Darlehen für Unternehmen

Kleine Unternehmen erhalten oft Peer-to-Peer-Darlehen, um ein Unternehmen zu gründen oder zu entwickeln. Diese Kredite können verwendet werden, um neue Produkte einzuführen, in Marketingkampagnen zu investieren oder das Unternehmen durch die Einstellung neuer Mitarbeiter zu erweitern.

Im Gegensatz zu Banken können Unternehmen mit Peer-to-Peer-Kredit-Apps ihre Kreditanträge vielen verschiedenen Investoren gleichzeitig vorlegen, wodurch sich die Chancen auf eine Finanzierung erhöhen.

Die Vor- und Nachteile von Peer-to-Peer Lending

Es gibt viele Dinge zu beachten, bevor man in Peer-to-Peer Lending investiert oder einen P2P-Kredit aufnimmt.

Um Ihnen dabei zu helfen, finden Sie hier eine Übersicht über die Vor- und Nachteile von P2P-Krediten für Investoren und Kreditnehmer.

Die Vorteile von Peer-to-Peer Lending für Investoren

Es besteht das Potenzial für eine relativ hohe Kapitalrendite

Peer-to-Peer Lending kann höhere Renditen bieten als viele Sparkonten oder traditionelle Investmentkonten.

Die Peer-to-Peer-Kreditplattform Prosper beispielsweise hat nach eigenen Angaben in der Vergangenheit durchschnittliche Renditen von 3,5 % bis 7,5 % erzielt.

Peer-to-Peer Lending macht es einfach, Ihr Portfolio zu diversifizieren.

Peer-to-Peer-Lending-Apps machen es sehr einfach, Ihr Kapital über mehrere Investitionen zu verteilen, um das Risiko zu reduzieren.

Anstatt beispielsweise 10.000€ in einen Kredit zu investieren, könnten Sie dieses Geld aufteilen und 100€ in 100 verschiedene Kredite investieren. Dann würden Sie nur 100 Euro verlieren, wenn ein Kreditnehmer ausfällt. Außerdem können Sie auf vielen Websites bereits ab 25 oder 50€  in einen einzelnen Kredit investieren.

Die Nachteile von Peer-to-Peer Lending für Investoren

Peer-to-Peer-Investitionen können zeitaufwendig sein.

Obwohl die Investition in mehrere P2P-Kredite zur Risikominimierung beitragen kann, kann es auch zeitaufwändig sein, so viele kleine Investitionen zu recherchieren und zu verwalten.

Alternativ gibt es auf einigen Peer-to-Peer-Lending-Sites automatische Investitionsoptionen. Diese Dienste verlangen jedoch in der Regel Gebühren oder nehmen einen Anteil an Ihren Gewinnen.

Die Investition in Peer-to-Peer-Kredite birgt Risiken.

Wie bei jeder Investition gibt es immer ein Risiko. Obwohl Sie Ratings und Kreditauskünfte nutzen können, um das Risiko abzuschätzen, gibt es nie eine Garantie, dass jeder Kreditnehmer seinen Kredit zurückzahlen wird.

Im Grunde genommen müssen Sie bei der Investition in Peer-to-Peer-Kredite die gleichen Risiken eingehen wie Banken bei der Finanzierung von Krediten. Nicht alle Kredite werden zurückgezahlt und Investoren können ihr Geld verlieren.

Die Vorteile von Peer-to-Peer Lending für Kreditnehmer

Wettbewerbsfähige Zinssätze und feste monatliche Raten.

Der vielleicht wichtigste Vorteil von Peer-to-Peer-Krediten für Kreditnehmer sind die Zinssätze.

Wenn Sie die Kriterien erfüllen, können P2P-Darlehen oft niedrigere Zinssätze aufweisen als Banken und Kreditgenossenschaften. Daher können P2P-Kredite Ihnen helfen, Geld zu sparen – insbesondere bei Krediten zur Schuldenkonsolidierung.

Hinzu kommt, dass Kreditnehmer oft feste monatliche Zahlungen von ihrem Bankkonto abbuchen lassen. Das gibt ihnen ein Gefühl von Stabilität und Sicherheit, dass viele Kreditkarten nicht bieten.

Peer-to-Peer-Darlehen können sehr leicht zugänglich sein.

Viele Peer-to-Peer-Kredit-Apps sind nicht so starr wie Banken und Kreditgenossenschaften und beurteilen Kreditnehmer nach anderen Kriterien.

Die Peer-to-Peer-Kreditplattform Upstart zum Beispiel berücksichtigt Ihre Ausbildung und Einkommensart.

Infolgedessen können Menschen, die Schwierigkeiten haben, einen Kredit aus traditionellen Quellen zu erhalten, es einfacher finden, sich für einen P2P-Kredit zu qualifizieren.

Der Prozess kann schnell und einfach sein.

Dank des rationalisierten Prozesses, der durch Peer-to-Peer-Kredit-Apps geschaffen wird, kann die Beantragung eines Kredits schneller und einfacher sein als über traditionelle Kanäle. Oft dauert es nur ein paar Minuten, um herauszufinden, ob Sie geeignet sind, und nur zwei oder drei Tage, um einen Kredit zu erhalten.

Obwohl Investoren die Details Ihrer Kreditanfrage sehen können, werden Ihre persönlichen Daten in vielen Peer-to-Peer-Lending-Apps nicht offengelegt.

Viele Peer-to-Peer-Kreditvergabe-Apps verwenden weiche Kreditscore-Anfragen.

Ein weiterer wichtiger Vorteil der Peer-to-Peer-Kreditvergabe ist, dass viele Plattformen weiche Abfragen verwenden, um Ihre Kreditauskunft bei der Durchführung von Vorabgenehmigungsprüfungen zu überprüfen. Diese „Soft Inquiries“ haben keinen Einfluss auf Ihren Kreditscore – es ist der gleiche Typ, der verwendet wird, wenn Sie Ihren Score überprüfen.

Als Ergebnis können Sie in der Regel den Kreditbetrag und die Zinssätze herausfinden, für die Sie sich qualifizieren, ohne dass sich der Prozess auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Sobald Sie ein Peer-to-Peer-Kreditangebot akzeptieren, wird die Plattform in der Regel eine harte Anfrage stellen, bevor Ihr Kredit offiziell genehmigt wird.

Im Gegensatz dazu stellen die meisten traditionellen Kreditgeber eine harte Anfrage, sobald Sie einen Kredit beantragen, was Ihren Score leicht senkt und bis zu zwei Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleibt.

Sie können sich frei nach dem besten Angebot umsehen.

Die Geschwindigkeit und Einfachheit von P2P-Krediten macht es sehr einfach, nach dem besten Angebot zu suchen.

Außerdem ermöglichen weiche Kreditanfragen den Vergleich verschiedener Angebote von Peer-to-Peer-Kredit-Apps, ohne Ihre Kreditwürdigkeit herabzusetzen – dies ist bei herkömmlichen Krediten normalerweise nicht möglich.

Die Nachteile von Peer-to-Peer-Krediten für Kreditnehmer

Wenn Sie Zahlungen verpassen, kann Ihr Konto schneller zum Inkasso geschickt werden.

Genau wie traditionelle Kreditquellen melden P2P-Kredit-Apps Zahlungsdetails an Kreditbüros. Pünktliche Zahlungen können also dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, und verpasste oder verspätete Zahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit senken.

Einige Websites weisen darauf hin, dass Peer-to-Peer-Kreditgeber überfällige Zahlungen schneller an dritte Inkassobüros weiterleiten können als traditionellere Kreditquellen. Infolgedessen könnte eine verpasste Zahlung einen viel größeren Einfluss auf Ihre Fähigkeit haben, in Zukunft Geld zu leihen.

Leichte Kreditsicherung kann zu finanziellen Schwierigkeiten führen.

Da Peer-to-Peer-Kredite so leicht zugänglich sind, kann es verlockend sein, mehr Geld zu leihen, als Sie benötigen. Und wenn Sie sich für einen größeren Kredit qualifizieren, als Sie beantragt haben, ermutigen einige Peer-to-Peer-Plattformen Sie dazu, den vollen Betrag zu leihen.

Zusammenfassung: Peer-to-Peer Lending

Peer-to-Peer Lending ist eine webbasierte Alternative zu traditionellen Quellen für Kredite und Investitionen. Sie wird durch Plattformen erleichtert, die es Kreditnehmern ermöglichen, Kredite von mehreren Einzelinvestoren zu erhalten.

Es gibt viele Vorteile der P2P-Kreditvergabe. Kreditnehmer können niedrigere Zinssätze als bei traditionellen Kreditgebern, wie Banken und Kreditgenossenschaften, erhalten. Außerdem kann es in der Regel einfacher sein, Kredite zu beantragen und zu sichern. Außerdem können Anleger höhere Renditen erzielen als bei vielen anderen Formen des Investierens und Sparens.

Wenn Sie erwägen, in P2P-Kredite zu investieren oder einen Peer-to-Peer-Kredit zu beantragen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Sorgfaltspflicht erfüllen oder mit einem qualifizierten professionellen Finanzberater sprechen.